江苏省农村信用社招聘网 2017江苏农商行考试真题
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江苏农信社招聘考试商业银行练习二十
1、现有一家银行需要增加2000万元的资本,假定该银行有上市普通股800万股,每股面值1元。银行约有总20亿元,股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入,费用开支大约占85%。方案有(1)出售普通股80万股,每股25元,可得资金2000万元;(2)以每股10元价格出售收益为10%的优先股,可获得资金2000万元;(3)发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利?(8分) 
 2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式,(1)采用利息先付的方式,年利率为10%。(2)如果采用8%的存款比例(存款与贷款之比,不考虑存款利息),年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。(8分)
3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元,银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%,法定存款准备金比率为7.5%,该行新增贷款预计为1000万元,流动性准备为100%,试求该行的总流动性需求。保留两位小数。(8分)



江苏农信社招聘网  参考答案解析


  来自普通股的新增资本(25元/股) 来自6%优先
股的资本 
来自9%附属
债券的资本 
收益 
减:经营费用 
净收益 
减:利息支出
税前净收益 
减:税收(34%税率)
税后净收益 
减:优先股红利
普通股净收益 
除以:股份数
每股收益 
200 000 000
170 000 000
30 000 000
0
30 000 000
10 200 000
19 800 000
0
19 800 000
8 800 000
2.25元
200 000 000
170 000 000
30 000 000
0
30 000 000
10 200 000
19 800 000
2 000 000
17 800 000
8 000 000
2.225元
200 000 000
170 000 000
30 000 000
1 600 000
28 400 000
9 656 000
18 744 000
0
18 744 000
8 000 000
2.343元

第三种方案对股东最有利。


2、(8分)
(1)(50000×10%)/[50000(1-10%)]=11.11%(2分)
(2) 贷款利息:50000×7%=3500 
平均每月实际贷款使用额【12×50000×(1-8%)-(66/12)×50000】/12=23083.33: 

实际利率:3500/23083.33=15.16% (4分) 
通过计算可知,该客户应选择利息先付方式。 (2分)


3、(8分)
游动性货币的流动性需求: 90%×1500×(1-7.5%)=1248.75(2分)
脆弱性货币的流动性需求: 25%×1100×(1-7.5%)=254.375(1分)
脆弱性货币的流动性需求:10%×2000×(1-7.5%)=185 (1分)
新增贷款的流动性需求: 10%×2000×(1-7.5%)=185(2分)
该银行总的流动性需求为:1248.75+254.375+185+1000=2688.125万元 (2分)


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