江苏农信社考试商业银行大纲（1）
第1章 商业银行导论
第一节  银行及其提供的服务
1、什么是银行
    银行是经济活动中最重要的金融机构之一，是各个经济主体获取资金的主要渠道。在以银行为主导的金融体系下，银行的作用更为重要。传统的银行主要从事存款、贷款及汇兑等业务。现代商业银行的功能在不断扩展，已有“金融百货公司”之称。
2、银行所提供的服务
    银行在经济中所起的作用主要有：中介职能、支付职能、代理职能、担保职能及政策职能等。
3、最新的银行业务
   近年来，商业银行提供了许多新的服务，包括消费信贷、金融咨询、企业现金管理、保险、投资银行业务、退休金管理、租赁和信托业务等，使商业银行的生存空间大大拓宽了。
第二节  银行的组织结构
    银行的组织形式与其发挥的功能有关，也受到银行规模的影响。
1、单元银行制
    也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。在美国较为普遍。优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。缺点是风险大，规模小。
2、分支行制
    特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。缺点是易形成垄断，内控困难。
3、银行控股公司制
    这是近年来发展最为迅速的银行的组织形式。银行控股公司是为了持有至少一家银行的股票而成立的公司。这种组织模式能够带来规模经济效益和范围经济效益，以及降低风险等。近年来，我国金融控股公司也有快速发展的势头。
4、代理银行制
    指银行之间开展的互相代理服务。
第三节  政府对银行业的监管
1、为什么要对银行实施监管
    政论对银行业实施监管的原因在于：保护储户的利益；控制货币及信贷供给，以实现国家的经济目标；提高公众对金融体系的信任等。
2、监管的主要内容
    由商业银行的经营特点所决定，政府对银行业监管以谨慎监管为原则。监管的主要内容包括银行业准入、资本的充足性、清偿能力、活动范围、贷款集中程度等。
3、监管对银行业的影响
    不同时期的管制理论从不同角度解释了监管对银行业的影响。
4、放松对银行业的管制
    近年来各国政府纷纷放松了对银行业的管制，导致存款成本提高、经营风险增大等，但给银行客户带来了更多的服务和利益。
5、存款保险制度
    存款保险制度是世界各国普遍采用的保护存款人利益的措施，起到了监管和保护的双重功能。但也增大了商业银行的经营成本，甚至造成更大的道德风险。目前我国尚未建立这一制度。