为深入贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博违法犯罪的决策部署，金湖农商银行坚持“风险为本 防控并举”原则，通过完善机制、科技赋能、联防联控等举措，全力压降涉案账户数量，筑牢金融安全防线。截至今年6月底，全行涉案账户较去年同期下降41.93%，涉案账户治理工作取得阶段性成效。

　　健全全流程风控机制，把好账户“入口关”。强化开户审核。严格执行“三查”制度（身份识别、开户意愿、用途核查），运用“人脸识别+联网核查+受益所有人识别”多重验证技术，建立开户负面清单，对于“一人多户、异地开户、敏感年龄开户”等情形实施强化尽调。动态分级管理。根据客户账户使用情况及风险等级按季度实施差异化调整，动态化管理账户分级分类，对于高风险客户采取限额、暂停非柜面等控制措施。建立账户存续期“排查”机制，持续对长期不动户开展回溯性排查，定期清理不动户。

　　构建智能监测体系，织密交易“防护网”。完善预警模型。金湖农商银行自建账户监测模型，设定11个账户风险监测指标，实现T+1预警，同时根据涉案特征变化持续优化监测模型，旨在增加监测模型的精准率。为进一步优化涉诈涉赌交易特征库，建立反洗钱辅助系统，增加小额测试伴随频繁现金取现、小额测试伴随大额交易、交易对手激增、非正常养老金交易等10种可疑监测模型，为精准识别可疑客户账户提供了有效指引。实施精准管控。针对人民银行下发的涉案人员信息，账户中心及时匹配全行账户，导入账户“灰名单”共享平台，实现全行分支机构风险信息实时同步。

　　深化警银协作联动，打好治理“组合拳”。建立联防联控机制。通过组建“银行—人行—公安”三方“反诈联盟”，加强银警协助，完善涉案账户“线索推送—快速查冻—溯源反馈”闭环流程，协查反馈率达100%。开展定向宣传教育。在营业网点设立“反诈”宣传角，针对学生、老年人等易受骗群体开展“金融知识宣教”活动，同时通过微信公众号、官方网站进行线上宣传，提醒客户多注意、多防范。

　　下一步，金湖农商银行将持续压实主体责任，通过“技防+人防+机制防”多维发力，坚决遏制涉案账户风险蔓延，切实守护人民群众“钱袋子”安全。


 

　　原标题：金湖农商银行持续推进涉案账户治理行动

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