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2023江苏农商行秋招模考班
靖江农商银行 强化数据分析打造智能风控
  靖江农商银行以各类系统为载体,完成数据整合,嵌入信贷全流程,全力打造智能风控体系。
  一是客户精准画像。多维度采集客户信息,建立特色化金融数据库,通过“点对点”的方式采集农户、市民、企业职工、机关人员的基本信息,并依托党建结对,与各镇、村委、街道、企业、局机关等主体“面对面”数据共享的方式完成信息真实性的交叉校验,归纳整合形成客户基本信息数据库。除基本信息外,数据库还融入了当地社保、公积金、房产、行内银行流水等信息,并以背靠背评议、分层走访、政银联动的方式,采集客户生产经营、偿债能力、社会信誉等“软信息”,形成真实可靠、内容丰富、角度多样的客户数据,为信贷投放提供依据。二是加强账户监测。整合行内数据,结合省联社审计平台,建立贷记卡和收单账户相关模型,监测客户行为数据,及时了解客户交易状况。加强对银行账户、支付账户及支付结算行为的监测,自建“电信诈骗平台查控信息”“异常交易账户监测模型”,提高了该行涉案账户监测、管理效率。三是强化风险预警系统应用。以风险预警系统为载体,嵌入全流程风控联动理念,将预警信号作为客户授信、审批环节的风险审核点,通过系统提示+现场核实+外围调查等系列非现场与现场科技工具的运用,增强客户信用风险的识别。
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