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2023银行秋招考点冲刺班
工行宿迁分行:精准“输血”支持企业“化危为机”
  今年以来,工商银行宿迁分行直面疫情冲击,科学研判形势变化,统筹疫情防控和经济社会发展,系统集成、高效落实各项扶持政策,构建全方位、多层次的金融服务体系,真正让金融服务能感知、有温度、见效果。截至4月底,累计授信客户71户,授信金额7.48亿元;新增投放64户,投放金额6.92亿元。其中,向4户抗疫企业发放贷款1.93亿元,用于疫情防控及设施建设;向7户生活物资保供企业发放贷款1.25亿元;累计为个人客户办理住房贷款调整还款宽限期29户、金额1590万元。
  坚持“难时出手”
  跑出复工复产“加速度”
  “之前,公司有两笔1000万元贷款到期,资金却没有及时回笼,我还在犯愁时,他们主动上门给办了延展。”说起工商银行宿迁分行的金融服务,江苏某食品公司负责人感慨,“他们犹如‘及时雨’,对冲了疫情带来的不利影响。”
  如何精准“输血”支持企业“化危为机”?工商银行宿迁分行提高政治站位、强化使命担当,聚焦不同行业受疫情冲击、经济下行影响等产生的问题瓶颈,积极通过展期、再融资、续贷、还款计划调整等方式,全力以赴提高疫情防控期间金融服务保障质效,全力帮助企业解难题、渡难关。
  为提高金融服务精准性,该行主动提前摸排到期贷款,主动与小微企业对接,结合企业实际情况,分类制定实施差异化帮扶方案;同时,多次开展企业复工复产调查,全面了解疫情下有贷户企业复产复工情况,分析当前疫情下企业生产经营形势,提前做好风险预判,落实相应信贷管控措施,努力降低疫情对信贷经营管理的影响。
  在此基础上,深入推进“春润行动”,围绕七大重点领域,即“五医领域”类、生活物资保障类、交通物流类、装备制造类、能源化工类、电信运营类、外贸外资类,建立服务名单,分层对接、分批推进,做到精准施策、靶向发力,确保取得实效。
  不仅关注企业客户,分行还千方百计缓解受疫情影响的个贷客户还款压力。针对客户提出的具体延期还款需求,采取宽限期、延长还款期限、变更还款方式等措施,一户一议,满足客户还款需求服务。目前,已累计为个人客户办理住房贷款调整还款宽限期29户,合计金额达1590万元。
  持续“减费让利”
  为实体经济“蓄能加油”
  疫情期间,位于宿迁经开区的某物流公司资金周转出现困难。“关键时刻,工行伸出援手,发挥政策产品优势,及时向我们发放贷款不说,还把利率降到最低。”该企业负责人高兴地说。
  为降低企业融资成本,工商银行宿迁分行快速响应国家政策,实施普惠贷款利率,调整了网贷通、经营快贷、网上小额贷款、网上质押贷款等一批线上融资产品利率,以普惠贷款利率向小微客户提供资金服务。
  此外,分行严格落实贷款业务“七不准”和服务收费“四公开”要求,持续实行对小微企业和低收入群体的基本服务减费、免费政策,切实降低企业融资成本,对重点防疫抗疫企业执行3.7%利率,收回再贷均不高于去年利率水平。
  在此基础上,分行持续创新金融产品及服务,为实体经济“蓄能加油”。就丰富传统产品来说,分行小微企业融资产品囊括专属融资产品和通用融资产品,已涵盖e抵快贷、e企快贷、经营快贷、小企业周转贷款、银政通、固定资产购建贷款、个人商用车贷款和贸易融资、数字供应链相关融资产品及工具、网上质押融资、网上金融资产池质押融资、银行承兑汇票、信用证、保函等。
  让企业和群众欣喜的是,分行还立足缓解小微企业“融资难、融资贵”问题,主动作为,深入创新,发挥资源优势,结合地方政府推进的优惠政策,积极推出适应小微企业发展不同阶段的融资产品,如小微贷、兴农贷、益农贷等新产品。
  截至上季度末,分行监管口径普惠贷款余额较年初增加7.67亿元,完成省行年度目标任务的110%,普惠贷款余额在系统内居苏北第二。其中,普惠型小微客户数3432户,新增334户,增幅10.78%;民营贷款新增13.22亿元;制造业贷款新增10.71亿元;涉农贷款新增11.44亿元;普惠型涉农贷款新增3.2亿元。
  开辟“绿色通道”
  让金融服务“直达直通”
  金融支持政策,只有快速落地,企业才能得实惠。工商银行宿迁分行聚焦增强金融服务直达性,创新开辟“绿色通道”,一方面开展立体化、对象式宣传,全力提升政策举措的知晓度和覆盖面,实现“企业找政策”到“政策找企业”的转变;另一方面优化办理流程、方式,变“层层申报”为“直达直通”,切实打通政策举措落地“最后一公里”。
  为了宣传好政策举措,分行在做好银保监分局《“一承诺三清单”金融服务手册》发放、保证该行信贷客户一企一本的同时,还印发《工商银行宿迁分行支持企业复工复产惠企政策十条》《宿迁工行“无还本续贷”政策介绍》等宣传折页,并通过大屏幕、微信朋友圈、微信H5等媒介宣传推广。
  此外,分行利用市金融监管局综合服务平台“受疫情影响小微企业融资绿色通道”,积极宣传本行绿色信贷产品,引导客户在线申请融资;组织辖内各支行网点培训,使每位客户经理熟知本行惠企政策,并在走访政府部门、企业时做好宣传,高标准解读、全方位引导用好用足政策举措。
  与此同时,分行专门成立疫情防控领导小组,强化领导、落实责任、优化调度,按照“特事特办、急事快办”的原则,开设疫情期间贷款微信专项审批群,开展线上审议,提高响应效率。
  今年4月,疫情再次突袭宿迁,有地方政府防疫资金难以及时调度,工商银行宿迁分行获悉地方政府抗疫建设融资需求后,第一时间向省行专题汇报,推动成立工作专班,深入贯彻落实党中央关于疫情防控的部署要求,特事特办、急事快办,仅用一天时间就完成了1.5亿元抗疫贷款的受理、审批、发放全流程工作,成为今年全市首家为宿迁市抗疫设施提供信贷资金支持的金融机构。
  针对疫情影响的长期性,工商银行宿迁分行坚持超前研判形势变化,细致研究应对举措,提前做好有效应对外部冲击的政策“工具箱”储备,确保关键时刻拿得出、用得上、稳得住,切实将金融服务落实到企业急需处,最大限度将政策红利转化为经济发展动力。
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