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2022年江苏农商行/银行校招VIP全程班
金湖农商银行:“一体两翼”服务乡村振兴
  在金融服务乡村振兴伟大征程中,金湖农商银行以整村授信为体,以阳光E贷、荷都快贷等线上产品为“两翼”,不断扩大和加强金融科技助力乡村振兴的广度和深度。截至9月末,该行实体贷款余额68.4亿元,较年初净增8.95亿元,增幅15.05%。
  强身健“体”,固本培元
  根据金湖农商银行党委安排部署,该行广大党员干部积极主动践行“两在两同”建新功行动,与各支行员工共同奋力推进整村授信工作。行党委高度重视整村授信试点工作,将其作为全年工作的重中之重。党委会将整村授信工作列为议题,听取整村授信工作方案、进度,提出工作思路和要求,总行主要负责人会后多次向分管行长、牵头部门、相关部门负责人了解具体工作方法,并及时给予指导。行长室成员多次前往支行和客户家中,现场了解信息采集和授信评议做法,经过多次调查、研究、探讨,最终探索出契合实际的工作方法,凝练出全行整村授信工作指导意见,将其直接下达到支行,并在实践中对不符合要求的做法及时予以纠偏,促进整村授信蹄疾步稳、高质量开展。
  为此,金湖农商银行力争做到工作推进协调“两到位”。
  对接村组干部到位。一是多方协调召开乡镇、街道农户小额信用贷款推广会议,以街道向村组干部发出动员令。二是按照行政村排好工作计划,选好日期前往村部上门开展信息采集,协调村组干部全程陪同。三是协调镇村结合疫苗接种人员清单和第七次人口普查清单,按职业对客户进行分层分类,区分在家的新型农业经营主体和外出务工人员,为后续量身定制产品精准营销夯实基础。人员力量保障到位。积极应对各村组同步推进信息采集、授信评议带来的人手紧张局面。一方面,支行在保障柜面运营的基础上,全体员工加班加点,参与此项工作。另一方面,零售业务部组织中层后备、机关员工、支行信贷主管等50余人协助戴楼支行,按照4人一组排班,将采集到的农户经济信息录入电脑系统。
  经过一段时间的推进,金湖农商银行形成了“整村授信”金湖模式,将操作流程固化,并向全行支行推广开来。
  以信息采集为契机,检验存量预授信数据。在信息采集过程中,通过新的数据和人工评估,检验原授信数据的合理性,对预授信额度动态调整或重新评议。截至9月末,已累计采集农户信息并检验授信数据7万余户,实现全县符合条件农户全覆盖。
  以二轮评议为抓手,提高批量授信准确度。在评议阶段实行二轮评议、交叉验证的方式采集农户家庭的资产、收入、负面信息等,合理确定农户预授信金额,提高评议准确率。同时将农户信息与运营中心客户产品使用情况相匹配,为精准营销手机银行、贷记卡等一揽子产品做好铺垫。9月末已实施二轮评议3.58万户,占比51%。
  以增户扩面为目标,推动授信对象年轻化。在确定农户授信主体时,注重授信主体年龄结构年轻化,对超龄和大龄客户主要以其子女为授信对象,提高今后用信的可能性。
  以授信告知为关键,提高授信金额知晓度。通过向授信对象颁发授信告知书等形式,告知授信对象授信情况,增加授信工作仪式感,增强客户授信印象,并组织客户经理在授信告知现场引导客户体验用信。
  科技助力,如虎添“翼”
  “阳光E贷”实现末端直接用信。为进一步体现金湖农商银行立足“三农”、服务“三农”的宗旨,积极响应国家乡村振兴战略,金湖农商银行针对农村客户开发出“阳光E贷”产品,该产品将“阳光信贷”从线下搬到线上,极大地方便了农村客户使用贷款。在该行将整村授信“阳光信贷”额度导入信贷系统后,客户只需登录金湖农商银行的手机银行或者微信小程序即可完成线上签署合同和放款。截至9月末,全行阳光E贷累计授信54460户、金额75.59亿元,其中2021年新增预授信37609户、金额46.15亿元,用信4861笔、金额5.93亿元。
  “荷都快贷”实时满足“首贷户”贷款需求。为进一步满足小微商户、个体工商户、小微企业主的小额信贷需求,填补整村授信预授信额度不足和授信空白等问题,不断提升金融服务水平,金湖农商银行推出“荷都快贷”贷款产品。
  “荷都快贷”是一款线下线上优势互补的贷款,具有快速申请、智能测算、线上签约、随用随贷、贴心服务等特点,信用贷款额度最高可达30万元,期限最长为3年,可有效满足首贷户、空白户的“短频急”资金需求,是对线上贷款的一项重要补充。客户经理在开展现场调查时,实时将客户基础信息和经济信息录入系统,并拍照上传佐证资料,经授权查询征信信息,线上报送支行和总行审批便可现场产生授信额度。
  如授信额度不能充分满足客户需求,客户经理还可申请线下复议,根据审批人员要求提供补充资料及说明。授信额度产生后,客户可即时通过江苏农商银行手机银行或微信小程序进行合同签订和放款,整个流程一般10分钟便可完成,如同快照,立等可取。还款时,客户无需前往柜面,在手机银行上即可一键完成。该产品进一步提高了首贷户、空白户全流程信贷效率,为该行营销拓客、农户商户及时获贷提供了又一“利器”。
  下一步,金湖农商银行将加强科技金融建设,坚持按照“总有一款适合你”的理念,聚力产品研发,统筹推广应用,为不同客户群体精准匹配信贷产品,为金融活水注入乡村振兴提供强有力的科技支撑。
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