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2022年江苏农商行/银行校招VIP全程班
灌云农商银行落实“两项政策工具”直达实体经济
  灌云农商银行落实“两项政策工具”直达实体经济
  今年以来,灌云农商银行积极克服疫情带来的不利影响,以金融支持稳企业保就业“一降两增三提升”专项行动为主抓手,充分运用人民银行“普惠小微企业信用贷款支持计划”和“普惠小微企业贷款延期支持”两项直达实体经济的政策工具,全面助力“六稳”“六保”。截至8月末,该行贷款余额101.01亿元,较年初增加9.05亿元,增幅达9.84%,其中信用贷款余额为19.88亿元,占各项贷款19.68%,较年初增加2.46亿元,增幅达14.14%,新增信用贷款占全年新增贷款27.18%;落实延期还本付息928户、9.2亿元。
  聚焦政策传导,提升惠企政策的直达性。一是抓好走访调研和政策宣贯。围绕人民银行“一降两增三提升”专项行动和“两项政策”的调研指导要求,排查梳理企业融资需求名册,获取用电企业信息,深入企业,实地了解企业政策落实情况;开展金融服务中小企业专项对接活动,领导班子成员与支行组建走访团队,对辖区内的中小企业主动对接走访。出台了《支持六稳六保信贷指导意见》《金融支持稳企业保就业服务实施方案》,落实小微企业贷款实施阶段性延期还本付息政策、加大信用贷款投放、降低小微企业贷款利率、提升中长期贷款比例;从党委会、行长办公会到行务会、业务条线会,深入解读、吃透政策,准确理解“两项政策”的目标和要求。二是抓好平台对接和督导推动。组织“两项政策”推进会以及扶贫项目、现代服务业协会等专题对接会,搭建银企信息对接平台,行内行外及时宣传发布“两项政策”相关信息。选派14名金融人才赴镇街和园区挂职,协助挂职单位开展党建共建和融资需求对接等工作,为较好落实“两项政策”、提升农村金融服务水平打造有效平台。定期分析人民银行“两项政策”报表、通报,督导推动“两项政策”在该行有效落实和精准直达。
  聚焦解决难题,提升金融服务的精准性。一是着力畅通信息沟通渠道,重点解决“贷款难、贷款贵”问题。建立“百行进万企”“新型农业经营主体”“个体工商户”三类营销服务名单,落实100%导入系统、开展100%走访,截至8月末,2019年百行进万企再回访已对接637户、2020年新分配1334户企业已全部对接、已走访对接新型农业经营主体2006户、个体工商户9047户,授信签约户数6173户、授信签约金额13.34亿元,用信户数4629户、用信金额9.49亿元。二是着力推动产品模式创新,重点解决“贷款烦、贷款慢”问题。优化流程,减少对抵押担保的依赖,对30万元以内(含)的小微企业客户授信,原则上采用信用方式发放;对存量授信10万元以内的保证类贷款,将信用良好的客户自动转化为信用方式授信;对于普惠型小微企业的借款人直系亲属提供保证,可采取将配偶、子女、父母作为担保人调整列为共同借款人的方式。借助“公职贷”等特色产品,加大“阳光E贷”等线上贷款推广,对符合条件的单户50万元以内的小微企业贷款,原则上以“阳光E贷”或手机自助贷方式发放;对符合条件的10万元以内存量信用贷款线上转化率不低于80%。截至8月末,“阳光E贷”共授信13537户、授信金额9.32亿元;用信10605户、用信金额6.00亿元;平均转化率87%,其中8月份当月转化率91%。三是着力持续落实尽职免责,重点解决“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题。健全普惠信贷业务尽职免责长效机制,配套尽职免责正面、负面清单,明确普惠类信贷业务11类免责、4类部分免责与22类不得免责情形,持续落实尽职免责制度,让客户经理“敢贷、愿贷、能贷”。
  聚焦应延尽延,提升稳企利民的差异性。一是积极落实延期还本付息政策。对符合条件的客户实施阶段性延期还本付息,做到“应延尽延”。梳理2020年12月31日前到期的小微企业贷款明细,在贷款到期前1个月,要求各支行提前主动与客户联系、沟通,做好贷款的提前授信、展期、转续贷、延期还本付息的申请、调查工作。截至8月末,企业延展期8户、1.52亿元,企业续贷29户、4.196亿元。二是降低融资成本让利实体经济。在加大信贷投放的同时,通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措,积极主动向实体经济让利,推动企业融资成本明显下降。今年以来,推出贷款利率“惠上折”“情‘疫’贷”、支小再贷款等举措,共为各类市场主体减费让利3317万元。普惠小微通过减费让利,平均利率下降了1.5个百分点。
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