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金湖农商银行打造普惠信用贷款样板工程
  金湖农商银行打造普惠信用贷款样板工程
  近年来,金湖农商银行坚持“一个定位,两大主业”,努力践行农村金融主力军责任,推动普惠信用贷款做大做强,打造信用贷款做散做小的样板工程。一个定位即始终坚持支农支小战略定位不动摇。行党委统一思想,摒弃“做大弃小”的规模冲动,集中精力主攻“小、散、优”客户。两大主业即以存款、贷款为主业,聚焦支农支小领域。
  在发展普惠信用贷款方面,该行秉承“深耕本土,服务三农,立足小微”的服务理念,在农村以“阳光信贷”工程为抓手,在城区以网格化营销为基础,强化信用体系建设,夯实普惠信用贷款工作根基,不断推动普惠信用贷款各项工作做实、做细、做优。截至7月末,该行普惠小微企业信用贷款较年初上升6962.04万元,增幅17.83%,普惠小微企业信用贷款占比6.12%,较年初上升0.68个百分点。
  以夯实数据基础为要,全面建立客户档案。一是做实数据,精准授信。组织客户经理走村访户采集数据,提高建档质量,加强数据真实性治理,通过“客户经理+村组干部”背靠背评议,对信誉好的农户给予一定授信额度。二是做好宣传,促进用信。以农户预授信为基础,通过发送短信、张贴公告等形式,公布预授信结果,让农户知晓,提高农户用信率。三是网格管理,优化服务。对城区沿街商户和园区企业实行网格化管理,实行分片包干,责任到人,实行定期走访维护,以创业无息(低息)贷款、和易贷、订单贷等优势信用贷款切入,不断增加优质客户合作黏度。将各网点贷款已结清客户、网上申贷未通过客户、农村新型经营主体、各营业网点对公客户以及未与该行合作的纳税企业名单下发,明确回访时间和责任人,并由督查办进行专项督查,确保工作做实。
  以提升金融科技为重,全面提升客户体验。一是上线“阳光E贷”。将“阳光信贷”农户授信白名单导入手机银行系统后台,推出“阳光E贷”产品,农户在手机银行上直接可以申请用信,最高可以线上贷款10万元。二是丰富“荷都E贷”。“荷都E贷”能够根据授信模型线上自动测出贷款额度,无抵押、无担保、纯信用。该贷款产品目前主要面向公积金缴存人群、该行存量存款客户、按揭贷款客户等。客户只需登录手机银行一键申请,系统通过人脸识别、移动支付等技术,自动评级,签订电子合同,2分钟即可完成贷款申请及资金到账,实现办理贷款“一次都不用跑”的全新体验。三是精简信贷流程。借助独立审批人制度,进一步优化信贷流程,推行无纸化信贷审批,实现“让数据多跑路、让客户少跑腿”,有效提升贷款审放效率。
  以激发员工动能为先,全面释放工作积极性。一是营造竞技氛围。在网点之间营造“比服务、比业绩、比宣传”的浓厚竞赛氛围,开展普惠信用贷款增量扩面、授信签约、用信提升、线上贷款占比等多种零售贷款业务竞赛,通过优化服务促进客户数量稳增长,不断提升服务能力、服务质量、服务水平。二是实施全员营销。大力开展全员营销活动,将贷款投放任务直接下达到人、下达到月,实行每旬通报,并与绩效挂钩,与提拔使用、末位淘汰挂钩,提升全员营销内生动力。三是强化尽职免责。适度调高支农支小金融服务人员“尽职免责”风险容忍度,打消客户经理、信贷人员惜贷、惧贷的心理,让压力与动力并存,从考核、绩效和问责机制上引导全行践行普惠金融,提高服务广度和覆盖面。
  以打造合规文化为根,全面筑牢发展之基。一方面,健全查改一体的内控机制。该行确保每年合规检查立项覆盖普惠信用贷款,组织飞行检查、非现场检查,定期召开检查问题联动整改会议,推动问题整改问责落地。全面推行违规记分制度,细化违规记分管理办法,强化违规行为记分结果运用,将普惠信用贷款业务违规记分与员工考评考核、职级晋升、选拔任用、履职考评、单位评先挂钩,进一步增强员工主动合规意识。另一方面,建立推进有力的落实机制。对各项监管意见和审慎会谈与普惠信用贷款相关的要求扎口管理、分工落实,明确牵头领导、责任部门和经办人员。针对“乱象整治”、案件信息、“大排查”等工作中揭示的普惠信用贷款风险和问题,从公司治理、内控体系等层面挖掘深层次根源,实行穿透式整改,快速弥补短板。按照“强化主动合规实施监管前移”工作的相关要求,深化合规体系建设,加强案件风险防控,通过每日廉政警句、违规案例剖析,营造金融反腐和扫黑除恶氛围,在普惠信用贷款业务发展过程中形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规文化氛围。
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