东海农商银行融合“线上+线下” 打造立体金融服务体系

　　近年来，东海农商银行通过线上服务与线下服务的融合发展,构建全方位、一体化服务渠道,逐步打造立体化金融服务体系，为客户提供更加优质的体验。

　　融合服务渠道，构筑“新优势”。一是发挥线下渠道基础优势。通过持续布设STM、ATM等线下自助设备,优化和提升VTM功能,借助厅堂面对面服务的互动优势,提升厅堂服务水平,提高线下服务效率。二是发挥线上渠道便利优势。随着电子业务的不断丰富,逐步将柜面业务向网上银行、手机银行等线上迁移，进一步节约柜面资源。2019年，电子渠道交易量为3113.81万笔，电子银行柜面交易替代率达93.1%。三是发挥线上线下协同优势。充分发挥科技支撑作用,有效整合线上、线下服务资源，实现传统业务与电子银行业务间功能互补和规则统一。按照省联社统一规划，通过对传统业务的流程再造,推广运用无纸化、人脸识别、网上预约、免填单处理、集中签约、账户和权证集中管理等举措,解决柜面服务效率低、客户等待时间长问题，从而实现产品营销、客户服务和内部管理的全面融合和互补。

　　打造网格化营销，构建“新模式”。上线网络化营销系统，该模式概括为“四位一体”,即“第三方引流+批量授信+精准营销+线上用信”，通过第三方合作,分商圈、分行业批量获取客户名单,运用大数据分析结合调研,一方面按“农业产业链”“商圈链”“流通链”等维度批量准入,形成白名单,做好主动预授信，授信结果直接应用于“阳光E贷”授信额度；另一方面系统向客户经理推送名单客户营销任务,开展精准营销,营销成功后客户可以通过“阳光E贷”线上支用和还款。

　　加快大数据建设，构造“新平台”。把数据作为核心资产来管理，夯实数据基础，实现数据运用和业务发展的深度融合。从战略高度确定需要重塑的传统业务和数字化的新业务路线图，推动数字技术和业务深度融合，提高线上线下获客能力。一是实现系统全面“云”化。抓住省联社云平台搭建的有利时机，将全行系统陆续部署到云平台，从而满足数字化转型过程中对安全性、稳定性以及灵活性等方面的要求，同时大大降低了自身的成本投入。二是重塑金融服务模式。建立了行内大数据平台，并逐步完善数据模型体系，构建信贷全生命周期的数据管理。三是深挖数据价值。依托省联社ODS下发数据、汇法网等数据，结合征信、下村走访等方式积累大量的数据信息，通过大数据技术深入挖掘、分析数据，开发出基于大数据的模型体系，多维度分析客户数据，并为后期开发出批量化、精细化、差异化、智能化金融产品提供强有力的技术支撑，推动全行业务稳定发展。