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阜宁农商银行:多措并举降不良 打好风控阻击战
  阜宁农商银行:多措并举降不良 打好风控阻击战
  近年来,阜宁农商银行严守市场定位,聚焦主业主责,加快转型发展,严把资产质量关,不断提升资产质量和经营效益。尤其是受到疫情影响,信贷资产质量防控管理压力巨大,阜宁农商银行积极制定应对措施,坚持风险防控和资金盘活双管齐下,切实缓解企业经营和还贷压力,打好风险防控阻击战。截至今年3月末,该行不良率为2.04%,较年初下降0.18个百分点;累计清收和转化不良贷款1312.41万元,其中现金清收不良贷款939.43万元,资产抵债323.09万元;不良贷款拨备覆盖率达246.43%,较年初上升13.68个百分点。
  完善机制,增强风险防控主动性。充分利用现有风险预警、黑名单系统、审计等信息技术,加强对资金流向、贷款用途进行分析,研判化解风险;现场检查不走过场,对信贷管理“常见病”“多发病”深入调查,针对具体情况和经营变化适时研判,有效防控风险;扒排大户清收进度,逐笔逐户扒排,形成明确的工作任务清单;对新增贷款的风险进行扒排,提前做好相关应对措施,掌握风险防控的主动权。
  分类施策,增强不良压降针对性。以全年信贷资产质量考核目标为导向,分层分级做好年度目标任务分解:对到期贷款,做到提前授信、提前年检、提前预约还款;对新增逾期贷款,尤其是贷记卡逾期催收及管理,首先分析找原因,制定策略助清收,摸清风险底数,对症下药治病疾;对公司类重点贷款,坚持“一户一策”,分类制定清收处置方案,落实清收职责。加大存量不良贷款和逾欠息贷款盘活清收处置力度,加快风险贷款处置力度,提高资产质量;通过政府协助处置、股金变现、依法执行等手段,全面压降不良贷款。
  严格考核,增强不良清收有效性。坚持不良处置集中管理,制定信贷资产质量考核办法,持续开展资产质量考核,分解任务,明确全年信贷资产质量管控目标。对2019年度新增不良贷款余额、占比上升较高的单位,重点关注和督导,总行成立风险贷款督办小组,跟进支行制定催收计划,并督查落实处置,建立重点贷款清收台账,明确各个时点目标,逐户明确挂钩责任人和推进措施,严控不良贷款及不良率的上升。
  依托科技,增强风险防范科学性。强化信贷风险防控科技支撑,提升信用风险管理水平,有效依托新上线的客户风险预警系统。对系统触发的各类预警信号,制定信号处置方案,切实将方案落地执行到位,实现客户风险预警系统与贷款“三查”工作“无缝对接”,发挥系统在信贷风险防控方面的科技支撑力量,切实提高全行风险管理水平。
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