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2020年江苏农商行春季招聘面试课程
海门农商行:找准三大关键 防控信贷风险
在宏观经济下行、信贷风险压力加大的背景下,海门农商行从微观角度入手,找准威胁资产质量的关键点,建立风险识别、预警、化解机制,不断提高信贷管理水平。
聚 焦关键行业经营风险。将家纺、重工、电动工具等总体授信规模大,周期性波动大,近期面临较大风险隐患的行业作为重点关注对象,通过开展专项调研,对行业现 状、走势和风险分布进行全面摸底,并据此动态调整行业授信限额,列明禁入子产业,最大限度地规避行业风险。同时,聘请外部机构对上述三大行业的1000万元以上的贷款客户进行风险排查,借助第三方力量和资源,形成再监督、再评价体系,全面提升信贷管理水平。
化解关键担保圈链贷款。组织担保圈(链)专项排查活动,梳理并绘制担保圈(链)关系图谱,认真评估担保圈(链)风险分类,排出10个需重点化解的担保圈(链),涉贷企业近70家。在此基础上,根据担保圈(链)的成员构成、形成基础、金额大小及风险概率,灵活应对,有序推进破圈解链进度。一方面,有序置换担保方式。通过追加有效抵质押措施,或将保证担保风险向专业融资性担保机构转移,斩断互保链条,稳步缓释和化解圈(链)风险。至6月末,全行抵质押贷款占比49.24%,较年初上升0.26个百分点。另一方面,创新独家支持模式。研发“I佳贷”产品,对授信2000—3000万的优质企业,制定综合授信方案,在抵押的基础上,追加一部分的信用贷款,做到独家支持,封闭运作,有效分离和隔绝风险传递。
把 握关键客户预警信息。以行业发展动态、客户资金和库存变化、贷款到期或逾期为主要预警信息点,实时监测企业经营状况,提高信贷管理的针对性和有效性。一是 抓牢关键企业。对行业震荡、经营困难,存在较大经营风险的企业进行重点关注和重点营销,借助流水监测系统,对客户每月交易结算的次数,以及每月结算账户的 货款回笼是否与月度销售收入相匹配进行监测,及时捕捉风险信号,提高预警处置能力。二是抓牢关键车间。对各行业、企业的生产经营情况进行分析,找出对企业 生产经营起到节点性控制作用的关键车间,对客户的订单、产能、库存、水电用量等进行多角度监测,及时预警。三是抓牢关键人员。以代发工资为预警管理手段, 制定代发工资企业目录,下发客户经理进行有针对性营销。通过抓牢诸如按日计酬、按件计酬等企业无法延期、拖欠的一线工人工资发放情况,实时了解企业经营优 劣,及早发现风险,提高信贷风险管控的有效性。四是抓牢关键环节。落实专人负责逾期、欠息贷款客户监 测分析工作,一方面实行逾期贷款和正常欠息贷款月监测和通报制,强化绩效考核和责任追究,一发生逾期、欠息就进行处罚;另一方面按月统计排查有可能发生劣 变的贷款,及时掌握客户动态,督促支行抓住风险处置黄金期,积极督促落实还款资金,遏制违约不良上升势头。
 
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