海安农商行:专注小微企业金融服务 |
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发布时间:2014-08-30 19:09 点击: 次 |
量 大面广的小微企业,一头连着经济繁荣,一头连着社会稳定,做好小微企业金融服务显得至关重要。按照银监会有关要求,今年,海安农商银行开展了第三年小微企 业金融服务宣传月活动。活动要求以开展服务月活动为契机,加大对小微企业的扶持和服务力度,深化服务内涵、强化服务措施,全面提升小微企业服务水平。
“长期以来,小微企业资金供给缺口严重制约了小微企业发展,如何帮助小微企业解决发展中的资金问题,支持农村中小微企业发展,是我们县域农商行义不容辞的责任。”海安农商银行行长黄建新表示。
精准定位,把握重点
今年初,海安农商银行出台2014年信贷工作指导意见,支持小微企业发展是这份意见的最核心的内容之一,意见强调全年信贷工作的主线是围绕增量扩面要求,进一步做小、做散,这也为全年信贷工作重点定了个总基调。
其实,从银行成立之初,支持三农、扶住小微就一直是该行战略定位,结合国家政策调整和经济形势变化,相继出台了一系列的支持措施。实施百强中小企业扶持 计划和“千企万户”授信工程,有计划、有重点地策应地方产业结构升级调整,重点支持化纤纺织、机械制造、高新技术等地方特色产业和新兴产业。在该行一路支 持下,仅2013年就有5家企业成长为中型企业。
为更好地做好小微企业信贷工作,该行积极调整信贷投向、投量,强调重点支持3000万元以下的小企业贷款及500万元以下的个人经营性、消费性贷款,做好500万元以下小微企业贷款和100万元以下个人贷款增量扩面。
构筑体系,创惠小微
小微企业具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点,传统的信贷方式难以有效满足小微企业金融服务需求。2012年8月,海安农商银行引进德国IPC公司微贷技术,成立微贷事业部。
在引进微贷技术的过程中,该行结合海安本土小微企业发展实际情况,探索出一条微贷技术本土化道路。根据海安金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品,推出 “企业易贷”、“经营易贷”、“创业易贷”、“消费易贷”四款小额贷款产品,主动对接小微企业信贷需求,给小微企业解决燃眉之急。
将阳光信贷授信模式引入小微企业,共授信500万元以下小微企业客户605户,授信总额16.76亿元。经过阳光授信的小微企业授信期限为两年,做到 “一次授信、一次签约、额度控制、随用随贷、周转使用”,极大地方便了小微企业用心,真正为小微企业解决融资难的老大难问题送来了“及时雨”。
政策配套,流程优化
央行宣布自2014年4月25日起,下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点。据了解,此次央行定向降准,将对海安农商银行的信贷扩张能力直 接影响,该行3月末各项存款余额325亿元,降准2个百分点后,增加了6.5亿元的信贷可用资金,有了更多的资金支持小微企业成长。
从贷款申请流程上进行优化,开通96008贷款预约服务,小微企业有贷款需求直接拨打96008进行预约,支行会根据预约人提供地址上门进行贷款调查, 了解借款人情况,确定贷款额度。微贷事业部微贷技术要求客户经理主动上门营销,点对点扫街式营销,主动给予小微企业贷款支持。
贷款审批流程上,该行根据支行信贷管理实际分别给予5万元、10万元的支行信贷权限,对户计余额50万元(含)以内自然人及户计余额100万元(含)以内小微企业贷款在支行贷前调查后,直接交由授信管理部审查、审批。
该行推出限时服务,公开服务承诺:所有贷款做到条件公开、程序公开、额度公开、用途公开、利率公开;凡符合条件的中小企业均采取年度授信制,在授信期限和额度内实行“余额控制、周转使用”,简化办贷手续,缩短办贷时间;信贷审批实行限时制。
为减轻小微企业融资负担,进行减费让利,严格执行银监部门“七不准”和“四公开”规定,遵守合规收费、以质定价、公开透明原则。针对小微企业推出网银、手机银行汇转零手续费、持卡人ATM本地跨行查询、取款免费服务。
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