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句容农村商业银行年度集中授信工作提质增量
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句容农村商业银行一直树立审慎经营的经营理念,在以 “控制总量、把控额度”、“区别对待、动态调整”、“先授信、后用信”三大原则下,积极开展年度集中授信工作。2014年共集中授信712户,比上年增加76户,金额44.17亿元,比上年增加6.22亿元。
强化授信审查。组织四个授信审查小组,召开授信审查小组成员会议,对照年度集中授信工作方案相关内容,逐户核实材料,对每户授信业务合法性、合规性、风险性尽职审查,提出审查意见及建议,做到审查内容、审查责任、审查时间、审查质量 “四个明确”。
科学分类客户。根据申请客户情况进行分类,划分为优良客户、一般客户、控制客户和退出客户。优良客户指信誉好,具有良好发展前景,还款来源有保障的客户。一般客户指经营状况基本正常,具有一定发展前景的客户。控制客户指发展前景及经营状况不佳的客户。退出客户指在控制客户基础上,贷款形态为不良、企业经营不正常的客户。该行对四类客户均明确量化指标,通过财务报表及行内资金流动进行打分评定。
加强风险防范。要求作为抵押担保的抵押物必须是合法有效、容易变现且变现值足以偿还贷款本息的优质资产;作为保证担保的保证人必须具备足额的风险代偿能力,对所有法人企业授信客户和法人企业保证的,同时追加法定代表人或实际控制人保证担保。本行股东贷款必须在提供股权反担保后实施用信。本次集中授信后,授信抵押率达60.06%,比上年增加0.33个百分点。
合理确定额度。对经营性客户的授信额度,根据企业有效净资产、上年度销售收入、流动资金需求量等情况进行综合确定。对农户及其他自然人授信额度的确定,根据借款人的生产经营规模合理计算其家庭年收入,原则上按不超过其家庭年总收入的50%核定。对集团客户实行统一授信,严格控制在监管规定之内。

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