无抵押物的小微企业，始终是融资难的“重灾区”。在上海银监局日前召开的“2013年小微金融服务工作推进会议”上，无抵质押的纯信用小微贷款成为鼓励方向。在这方面，渣打银行等外资行已摸索出不少成功经验。

　　一家贸易有限公司的创业者是一对80后夫妇及其兄弟，创业初期没有房子、车子，连办公室也是租来的。在发展过程中，企业面临资金短缺困境，但苦于没有抵押物，许多银行不愿、不敢、不能提供融资。渣打银行接触客户后，用该行“业务打分卡”系统，以定量和定性方式评估企业，分析了企业所在的行业、上下游状况以及企业的流动资金情况，决定向企业提供100万元的无抵押贷款。获取贷款后，企业迅猛发展，营业额已突破5000万元。

　　据渣打银行相关负责人介绍，渣打从2006年起首家推出“无抵押小额贷款”，探索了一整套工作方法。针对小微企业缺乏抵押品，且企业形态千差万别的情况，渣打提出“信用评级标准化”，即通过标准的“打分卡”系统来科学全面评估信贷风险。这套系统不仅关注企业外在，更了解其内在;不仅分析企业的现在，还要预判评估企业的未来。同时，渣打还提出“金融服务定制化”、“经营机构专门化”、“客户经理专业化”、“行业培育持续化”等配套机制。据统计，2012年末渣打中国“无抵押小额贷款”余额比2011年增长26%，贷款总量比2011年增长32%。