江苏省农村信用社招聘网 2017江苏农商行考试真题
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江苏农信社招聘考试商业银行练习三十四

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一、填空(每空1分,共23分) 
1.欧美商业银行的发展基本上遵循着两大传统,即()()
2.商业银行以经营证券的范围,分为()()()
3.内源资本支持资产增长的局限性在于()()()
4.以波动程度为依据,将银行存款分为()()() 
5.商业银行现金管理遵循()()()的原则。
6.消费者贷款主要分()()()三种类型。
7.银行信托具有三大主要职能()()()
8.巴塞尔委员会将表外业务分为()()()三类。
 
二、解释下列概念(每题2分,共10分) 
1.国家风险
2.贷款风险分类
3.资产负债管理
4.内部控制
5.易变性存款
 
三、比较分析(每题5分,共15分) 
1.信用贷款与保证贷款
 
 
 
 
2.核心资本与附属资本
 
 
 
 
3.持续期缺口与资本净值
 
 
  
 
四、简答下列问题(每题5分,共25分) 
1.金融债券的特点?
  
 
2.如何分析公司信用?
  
 
3.商业银行风险的特点?
  
 
4.银行并购的动机?
  
 
5.商业银行在经济中的地位?
  
 
     
五、计算与分析(每题6分,共12分) 
1.恒信租赁公司与客户签订的租赁项目概算成本为10万美元,年租金率10%,租期3年,每半年末等额支付租金。请问每期租金及租金总额是多少?
 
 
 
 
2.居民余先生欲购买一套面积90平方米、售价20万元的商品房,并与开发商签订合同,正式向银行申请期限为10年的住房抵押贷款,利率确定为4%。假如首付款比例为30%,作为客户经理,请你告知余先生该笔贷款的最高额度以及每期还款额度。[(1.0033)120=1.4849]
 
 
  
 
     
 
六、论述(二题选作一题,15分) 
1.从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力。
 
 
 
 
2.资产证券化的机制及其作用,对国内银行经营实践的影响。
 
 
  
 
     
 
 
 
 
 
 
 
模拟试题六答案
一、 填空
第1 空 英式短期融资传统
第2 空 德式综合经营传统
第3 空 德国全能银行
第4 空 英国全能银行
第5 空 美国职能银行
第6 空 适度资本金数额
第7 空 银行创利能力
第8 空 银行股利政策
第9 空 易变性存款
第10 空 准变性存款
第11 空 稳定性存款
第12 空 总量适度
第13 空 适时调节
第14 空 安全保障
第15 空 居民住房贷款
第16 空 非住房贷款
第17 空 信用卡贷款
第18 空 财务管理
第19 空 融通资金
第20 空 信用服务
第21 空 担保和类似的或有负债
第22 空 承诺
第23 空 与利率和汇率相关的项目
 
二、 解释下列概念
1.国家风险:指与借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的风险。(1”)当向外国政府提供贷款时,由于这种贷款一般没有担保,当借款国的经济和政治发生严重危机或波动时,就可能发生贷款违约的风险。(1”)
2.贷款风险分类:银行信贷管理人员,或监管当局检查人员,综合能获得的全部信息,(1”)并运用最佳判断,根据贷款的风险程度,对贷款质量做出评价,以建立充足的贷款损失准备。
3.资产负债管理:在融资计划和决策中,银行主动利用对利率变化敏感的资金,(1”)协调和控制资金配置状态,使银行维持一正的净利息差额和正的资本净值。
4.内部控制:内部控制作为完整的财务和其他控制体系,包括组织结构、方法程序和内部审计。(1”)它由管理当局根据总体目标建立。(1”)
5.易变性存款:主要指活期存款。(1”)由于这类存款是现实的购买和支付手段,客户随时有可能向银行提现和转帐,因而这类存款的稳定性最低。(1”)
 
三、 比较分析
1.信用贷款与保证贷款。前者以借款人的资信为依据发放贷款,后者以借款人和保证人的资信为依据发放贷款。(2”)前者无需担保,后者要求担保,且以保证人的资信作担保。前者手续简便,只需审查借款人的偿还能力;后者相对复杂,银行既要审查借款人也要审查保证人的担保能力。(3”)
2.核心资本与附属资本。核心资本包括,普通股实收资本、永久性非累积优先股、公开储备。核心资本≥总资本的50%,要扣除商誉。(2”)附属资本包括,未公开储备①、资本重估储备、普通准备金③、债务性质的资本工具、次级长期债券。附属资本<总资本的50%,①不能超过附属资本的45%,③不能超过风险资产的1.25%。(3”)
3.持续期缺口与资本净值。持续期缺口与资本净值:通过相机调整资产负债结构,使银行控制或实现一个正的权益净值,降低投资、融资的利率风险。(2”)
Dgap =DA – μDL (μ>0 ) (1-μ) DNW = DA – μDL持续期缺口为正,利率上升,净值价格下降;利率下降,净值价格上升。持续期缺口为负,净值价格与利率同向变动。持续期缺口为零,净值价格变动不受利率波动影响。(3”)
 
四、 简答下列问题
1.金融债券的特点。相比存款有优势,筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金稳定性、资金流动性等均不同。(3”)相比存款局限性,筹资的自主性不强、筹资成本较高、流动性受市场水平制约。(2”)
2.如何分析公司信用。以信用六C原则为指导。分析公司财务报表,分析公司财务比率,分析公司现金流量。(2”)分析公司非财务因素,行业分析(行业竞争、行业周期、行业壁垒、行业法规)管理分析(组织形式、公司治理、管理层素质和稳定性)产品分析(市场占有率、销售增长率) 担保分析(作为第二还款来源)还款意愿分析。(3”)
3.商业银行风险的特点。客观性,投机性,外部性,隐蔽性,突发性。(5”)
4.银行并购的动机。追求规模发展,便于满足、实现协议规定,减少破坏性。(2”)追求协同效应,经营协同效应 (产生规模经济;优势互补,增强实力); 财务协同效应(合理避税)(2”)管理层利益驱动。(1”)
5.商业银行在经济中的地位。商业银行是整个经济活动的中枢,(1”)商业银行业务对社会货币供给具有重要影响(1”),商业银行成为社会经济活动的信息中心,(1”)商业银行成为宏观经济政策实施的重要途径和基础,(1”)商业银行成为社会资本运动的中心。(1”)
 
五、 计算与分析
1.分析(2”),每期租金=19700美元(2”),租金总额=118200美元(2”)
2.分析(2”),贷款额度=14万(2”),每期还款额=1414元(2”)
 
六、 论述题
第一题
(1)西方银行表外业务发展给本土银行以下启示,表外业务经营管理水平关系银行服务水准的高低,关系银行竞争成败;表外业务收益在银行经营目标收益中占有重要地位,表外业务发展的根本保证在于强化内部管理。(3”)本土银行开展表外业务形势紧迫,需要更新经营思想,提高技术手段,培养新型金融人才;本土银行开展表外业务的策略,巩固完善传统表外业务,重点突破衍生工具业务,逐步兴办以融资为目的的表外业务。(3”)
(2)银行开展租赁业务的意义。银行资金雄厚,机构发达,客户资源众多,技术设备先进,人才信息优势,必将促进租赁市场繁荣;有利银行资产多样化,分散投资风险,拓展中间业务,强化服务功能。(3”)
(3)银行经理信托的意义。信托与私人银行业务;信托业务规范经营,法律支持与理性监管,合规经营的原则要求。(3”)
(4)代理业务促进银行发展,发挥银行资源优势,增加银行资金来源,开创服务收益渠道;投资银行业务有利于银行发展新客户,拓宽服务(公司理财)渠道,创造丰厚收入。(3”)
第二题
1.资产证券化。商业银行在发放贷款后,经过一定的技术处理把贷款重新组合,并由这些贷款支持发行银行债券。(2”)
2.资产证券化机制。LO将重组后的贷款出售给TC,并把贷款从表内→表外; TC帮U发行债券,代表IN审计LO情况;LO向CE购买信用证或保险以提高信用,使债券对投资者具有吸引力;TC还需要RA对交易进行评级,以确定贷款质量、CE的资本强度和交易结构;U从TC购买债券,而后出售给投资者;LO向借款人收取本息,扣除服务费,转给TC,TC转给IN。(7”)
3.资产证券化的作用。资金来源多样化,降低融资成本,有助于资本管理,产生服务费收入,降低利率风险。(3”)
4.国内银行信贷资产证券化必须考虑成本和规模效益,可以证券化的贷款组合有限,资产证券化后的追索权问题。(3”)
 

 


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