江苏省农村信用社招聘网 2017江苏农商行考试真题
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江苏农信社招聘考试商业银行练习二十七

江苏农信社招聘网 参考答案解析
一、名词解释(每小题4分,共24分)
1.商业银行:指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 
2.资金头寸:可供商业银行直接、自主运用的资金。
3.抵押贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 
4.可疑类贷款:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失。
5.债转股:是债权转股权的简称,是将国有银行对企业的债权转为金融资产管理公司持有的股权。 
6.票据发行便利:是一种具有法律约束力的约定,银行允诺在一定期间内为其客户的票据融资提供各种便利条件,帮助客户通过出售短期票据筹集中长期资金的目的。
二、填空(每个空1分,共18分)
1.自负盈亏,自我约束
2.长期附属债务
3.未分配利润
4.市场风险,操作风险
5.成本加利润存款定价法,存款的边际成本定价法
6.现金,准现金
7.毒品犯罪,走私犯罪 
8.分散化投资法,期限分离法
9.流动性,偿还期
10.上海浦东发展银行,中国民生银行
三、计算题(每小题5分,共10分)
1.最低资本限额=200×50%×8%=8亿元。
2.资本收益率=资产收益率×资本乘数
=1.5%×600÷30=30%
四、简答题(每小题6分,共24分)
1.商业银行有八大职能,即储蓄转化为投资,流动性管理,支付清算,信息处理,风险管理,企业治理,宏观调控,价格发现。
2.我国消费信贷发展的现实基础:(1)人民日益增长的消费需求,是消费信贷发展的微观经济基础。(2)买方市场的出现,是消费信贷发展的宏观经济基础。(3)消费制度改革是消费信贷发展的制度条件。(4)中央银行适时调整信贷政策,是消费信贷发展的政策条件。(5)商业银行转变经营机制,优化信贷结构,为消费信贷发展提供了内在动力。
3.抵押贷款与质押贷款区别表现在:(1)抵押物主要是不动产;质物主要是动产、有价证券或知识产权。(2)抵押人不转移对抵押物的占有、保管,并承担相应的保管责任;质押担保的质物要转移给质权人占有、保管,由质权人承担相应的保管责任。(3)质押在质权人与出质人协商不一致时,质权人可以自行将质物卖掉,但当抵押人与抵押权人协商不一致时,必须通过法院解决。
4.我国存在严重的信用问题,也可以说我国存在信用危机,欠债不还比较普遍。债权人得不到应有的保护,债务人缺乏约束,那些不讲信用的债务不得不到应有的惩罚,亦即违约成本远远小于违约收益,这是我国信用问题产生的重要根源。要解决信用问题,建立诚信文化,需要社会各方面的共同努力,其中非常重要的一条就是要提高违约成本。
五、论述题(每小题12分,共24分)
1.答案要点:
(1)我国银行并购的历史回顾。
(2)我国银行并购的现状分析。
(3)我国银行并购的必要性。
(4)我国银行并购要分阶段重点推进。
(5)完善我国银行并购的制度安排。
2.答案要点:
(1)首先由比尔·盖茨提出,兹维·博迪提出了“必须抛弃银行”的论断。实际上商业银行不会成为21世纪的“恐龙”,商业银行不会消亡。
(2)资本市场发展对商业银行产生了巨大的影响和冲击。
(3)资本市场的发展也为商业银行提供了发展机遇。商业银行是资本市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。
(4)商业银行与资本市场的关系是竞争与互补的关系,它们既相互竞争、相互替代、相互影响,又相互依存、相互促进、相互支持。

 


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